16 mrt 2020

Impact coronavirus op pensioen en lijfrente

Een surrealistisch beeld: een stralend zonnige bijna lentedag waarop niets aan de hand lijkt te zijn. De struiken lopen uit, de eerste bloesem is zichtbaar en ís morgens beginnen de vogels al te fluiten. Toch is de realiteit dat het coronaspook rondwaart die inmiddels zoín beetje de hele maatschappij platlegt.

Allereerst ben ik in gedachten natuurlijk bij ieder voor wie dit letterlijk levensgevaarlijk kan zijn zoals bejaarden en ernstig zieken. Maar ook voor wie het niet levensgevaarlijk is, is het virus inmiddels in maatschappelijke of financiŽle zin ontwrichtend.

HLS

Vanuit mijn praktijk geldt dat de werkzaamheden gewoon doorgaan, zij het dat bezoeken tot een minimum worden beperkt.

Pensioen- en lijfrentecontracten

Impact op beleggingen in opbouwfase

Waar wellicht niet iedereen bij stilstaat, is de vraag of het Coronavirus ook impact heeft op de pensioen- en lijfrentecontracten. Die impact is er zeker voor een deel van de contracten. Pensioen- en lijfrenteproducten bestaan er namelijk in veel varianten, waaronder producten die (deels) op beleggen in aandelen zijn gebaseerd. Over het algemeen zitten deze producten echter zo in elkaar, dat de looptijd tot de uitkeringsdatum nog voldoende lang is om eventuele negatieve rendementen te compenseren met goede beleggingsjaren. Bovendien wordt dit type belegging vaak tijdig, vanaf circa 15 jaar voor de uitkeringsdatum, omgevormd naar een belegging op basis van obligaties en andere vastrentende waarden. Een belegging in obligaties of andere vastrentende waarden kent vaak een veel rustiger koersverloop dan die in aandelen. Bovendien vertonen obligatiebeleggingen in economisch slechte tijden eerder een koersstijging dan een koersdaling. Althans, volgens de geduldige economische theorie.

Impact op aanstaande expiraties

Voor degene voor wie binnenkort een pensioen- of lijfrentekapitaal vrijvalt dat nog wél (gedeeltelijk) een aandelenbelegging bevat, kan de daling van de aandelenkoersen merkbare gevolgen hebben voor de aan te kopen pensioen- of lijfrente-uitkering. In bepaalde situaties, met name voordat de einddatum is bereikt, zijn wellicht oplossingen denkbaar waarbij het nu te ver gaat om daar technisch op in te gaan.

Impact op overlijdensuitkeringen

Daarnaast bevatten de meeste pensioen- en lijfrenteproducten dekkingen voor uitkeringen bij overlijden. Specifiek over pensioenregelingen ontving ik de afgelopen dagen van de meeste verzekeraars berichten dat het coronavirus geen impact heeft op overlijdensuitkeringen. Voor zover polisvoorwaarden al beperkingen stellen, worden deze voor het coronavirus buiten werking gesteld.

Het Verbond van Verzekeraars schrijft hierover op haar website:

  • Stel dat er iemand overlijdt aan het coronavirus. Hoe zit het dan met levensverzekeringen, uitvaartverzekeringen en nabestaandenpensioen?
  • Antwoord: Het feit dat iemand overleden is door het coronavirus zorgt er niet voor dat er niet uitgekeerd wordt. Eventuele uitsluitingen in polisvoorwaarden met betrekking tot verblijven in gebieden waar een negatief reisadvies geldt zijn niet bedoeld voor een situatie zoals deze nu met het virus aan de hand is. Wij verwachten dan ook dat verzekeraars gewoon zullen uitkeren.
Hebt u over dit artikel nog vragen? Bel of mail gerust!




Laatste bericht

Het Financieel Dagblad bericht vandaag dat Staatssecretaris van FinanciŽn Hans Vijlbrief het plan van zijn voorganger Menno Snel schrapt om de vermogensrendementsheffing te hervormen. Via deze link...lees verder

Laatste update: 02-04-2020 Onlangs schreef ik op HLS-nieuws een artikel over het effect van corona op pensioenbeleggingen en pensioendekkingen. Nu inmiddels duidelijk is dat het...lees verder

Een surrealistisch beeld: een stralend zonnige bijna lentedag waarop niets aan de hand lijkt te zijn. De struiken lopen uit, de eerste bloesem is zichtbaar en ís morgens beginnen de vogels al te fluiten....lees verder

In een haast wanhopige poging om Europa aan het besteden te krijgen, heeft de Europese Centrale Bank de afgelopen jaren onder meer de rente keer op keer verlaagd. Met een Ďwaarom-collegeí zal ik u niet...lees verder

De Rijksoverheid heeft onder meer de 2020-bedragen voor AOW gepubliceerd . Aan de hand hiervan heb ik de franchises berekend. Het zijn weliswaar voorlopige bedragen, maar naar verwachting...lees verder